Singapura: Pinjaman-To-Nilai Ratio

Singapura: Pinjaman-To-Nilai Ratio

Loan-to-nilai: rasio pinjaman terhadap nilai aset yang dibeli.

Pinjaman-to-Nilai rasio, atau dikenal sebagai rasio LTV, adalah, pada kenyataannya, istilah yang digunakan di bidang keuangan, biasanya oleh lembaga keuangan (misalnya bank) dan bangunan masyarakat untuk mengekspresikan rasio lien hipotek pertama sebagai persentase nilai dinilai total properti nyata. Misalnya, dalam hal seseorang meminjam S $ 150.000 untuk membeli properti senilai S $ 200.000, rasio LTV dianggap IDR 150.000 S $ 200.000, dengan kata lain S $ 150.000 / S $ 200.000, atau 75 %. Sisanya 25% adalah potongan rambut pemberi pinjaman, ditutupi oleh ekuitas peminjam. Biasanya, semakin tinggi rasio LTV, semakin berisiko hipotek.

Nilai loan-to-adalah salah satu faktor risiko yang menentukan bahwa lembaga-lembaga pinjaman mengevaluasi sebelum deeming peminjam memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. Umumnya, semakin besar rasio LTV, semakin ketat pedoman kelayakan paket hipotek menjadi, sebagai risiko default menjadi terkemuka dalam evaluasi pemberi pinjaman. Untuk mengurangi risiko default dalam kasus kredit rasio tinggi-LTV, pemberi pinjaman dapat meminta peminjam untuk membeli asuransi hipotek, sehingga meningkatkan jumlah pinjaman.

Di Singapura, efektif 12 Januari 2013 adalah peraturan berikut mengenai pinjaman rumah, yang juga meliputi rasio LTV:

1. peminjam non-individu memiliki topi dari 20% LTV

2. kredit properti residensial hanya memungkinkan jangka waktu pinjaman maksimal 35 tahun.

3. Untuk tenor pinjaman lebih dari 30 tahun atau jika usia peminjam melebihi usia hukum pensiun di Singapura (65 tahun), peminjam dapat:

meminjam hingga 50 persen dari total nilai properti jika ia / dia tidak memiliki pinjaman rumah yang ada.
meminjam hingga 30 persen dari total nilai properti jika ia / dia tidak memiliki pinjaman rumah yang ada.
Sebagai aturan, hipotek kedua maksimal 60% LTV. Sejumlah besar warga Singapura tidak yakin apakah mereka memenuhi syarat untuk 80% LTV atau tidak ketika mereka sudah memiliki properti perumahan. 60% LTV aturan berlaku dalam kasus hipotek kedua. Jika peminjam memiliki properti lain sudah dibayar penuh, ia / dia masih bisa lolos ke 80% LTV.

Penting untuk dicatat bahwa peraturan baru berlaku untuk pembelian baru. Jika peminjam telah memiliki hipotek, ia / dia bisa membiayai dan cashout di 80% LTV.